🏡 Baufinanzierung ohne Eigenkapital – geht das wirklich?

Du möchtest eine Immobilie kaufen, hast aber (noch) kein Eigenkapital angespart? Kein Grund, den Traum vom Eigenheim gleich zu beerdigen! Denn: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich – unter bestimmten Voraussetzungen. In diesem Artikel erfährst du, wie das funktioniert, für wen es realistisch ist und worauf du achten solltest.

💡 Was bedeutet „Baufinanzierung ohne Eigenkapital“ überhaupt?

Normalerweise verlangen Banken bei einer Immobilienfinanzierung, dass du einen gewissen Anteil aus eigener Tasche beisteuerst – in der Regel mindestens 10–20 % des Kaufpreises plus die Nebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler).

👉 Bei einer Vollfinanzierung übernimmt die Bank den gesamten Kaufpreis.

👉 Bei einer 100 %-Finanzierung plus Nebenkosten wird sogar alles – inkl. Steuern und Gebühren – finanziert.

✅ Für wen ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Nicht jeder bekommt so eine Finanzierung – aber unter folgenden Bedingungen ist sie realistisch:

1. Gutes & sicheres Einkommen

Banken wollen Sicherheiten. Ein stabiles, hohes Einkommen (z. B. Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst, gut verdienende Fachkräfte) erhöht die Chancen deutlich.

2. Sehr gute Bonität

Ein makelloser SCHUFA-Score ist Pflicht. Keine negativen Einträge, keine überzogenen Konten, keine Konsumkredite.

3. Immobilie mit Wertpotenzial

Die Bank schaut sich nicht nur dich, sondern auch das Objekt an. Lage, Zustand, Werthaltigkeit – wenn das Objekt solide ist, sind die Chancen auf Vollfinanzierung höher.

4. Zukunftsperspektive

Junge Menschen mit Aufstiegschancen oder Berufseinsteiger in stabilen Branchen haben bessere Karten – weil die Bank „Entwicklungspotenzial“ sieht.

🔎 Wie läuft eine Finanzierung ohne Eigenkapital ab?

Du suchst dir eine finanzierungsfähige Immobilie.

Du bereitest alle Unterlagen vor (Gehaltsnachweise, SCHUFA, Selbstauskunft).

Die Bank prüft deine Bonität & das Objekt.

Ist alles stimmig, erhältst du ein Finanzierungsangebot – auch ohne Eigenmittel.

💡 Tipp: Nicht jede Bank bietet das an – Wir als spezialisierte Finanzierungsvermittler  sind hier oft flexibler und finden eine geeignete Bank.

⚠️ Die Risiken & Nachteile im Blick behalten

Eine Vollfinanzierung ist nicht risikofrei – und nicht für jeden geeignet:

Höhere Zinsen: Ohne Eigenkapital erhöht sich das Risiko für die Bank – und das spiegelt sich im Zinssatz wider.

Höhere Monatsrate: Du finanzierst mehr – logisch, dass auch die Rate steigt.

Längere Laufzeit: Ohne Eigenmittel brauchst du oft mehr Zeit zum Abzahlen.

📈 Wann kann sich eine Finanzierung ohne Eigenkapital trotzdem lohnen?

Bei steigenden Immobilienpreisen: Wer jetzt kauft, profitiert langfristig – auch wenn der Einstieg teurer ist.

Als Kapitalanleger: Wenn Mieteinnahmen deine Raten decken und du clever finanzierst, kann sich auch eine 110%-Finanzierung rechnen.

Wenn du kein Kapital binden willst: Manche behalten ihr Eigenkapital bewusst als Liquidität – z. B. für andere Investitionen oder Notfälle.

🔚 Fazit: Ja, Baufinanzierung ohne Eigenkapital geht – aber nicht für jeden

Wenn du ein gutes Einkommen hast, schuldenfrei bist und ein solides Objekt findest, stehen deine Chancen nicht schlecht. Wichtig ist: Du brauchst eine klare Strategie, realistische Planung – und die richtigen Partner an deiner Seite.

💬 Tipp zum Schluss: Lass dich unabhängig beraten. Ein Vergleich mehrerer Finanzierungsangebote lohnt sich gerade bei Vollfinanzierungen extrem!